金融監(jiān)管總局3月21日消息，金融監(jiān)管總局近日發(fā)布《商業(yè)銀行代理銷售業(yè)務(wù)管理辦法》，自2025年10月1日起施行?！掇k法》從代銷業(yè)務(wù)內(nèi)部管理制度、合作機(jī)構(gòu)管理、代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入、銷售管理、代銷產(chǎn)品存續(xù)期管理等方面作出明確規(guī)定?！掇k法》要求，商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)對代銷業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一管理；商業(yè)銀行代銷資管產(chǎn)品，不得簡單依據(jù)業(yè)績比較基準(zhǔn)或者過往業(yè)績高低進(jìn)行展示排序等。

金融監(jiān)管總局表示，強(qiáng)化代銷業(yè)務(wù)監(jiān)管，有利于督促商業(yè)銀行強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，持續(xù)提升合規(guī)經(jīng)營水平，切實(shí)保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

建立健全代銷業(yè)務(wù)管理制度

《辦法》要求，商業(yè)銀行總行應(yīng)當(dāng)對代銷業(yè)務(wù)實(shí)行集中統(tǒng)一管理，并根據(jù)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或者其授權(quán)機(jī)構(gòu)規(guī)定，建立健全代銷業(yè)務(wù)管理制度，包括合作機(jī)構(gòu)管理、代銷產(chǎn)品管理、銷售管理、信息披露、投訴和應(yīng)急處理、客戶信息保護(hù)等。

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在合作機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、代銷產(chǎn)品準(zhǔn)入、宣傳推介和銷售等環(huán)節(jié)開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)審查，從源頭上防范侵害金融消費(fèi)者合法權(quán)益行為發(fā)生。

對于商業(yè)銀行推介銷售代銷產(chǎn)品行為，《辦法》要求商業(yè)銀行建立健全代理銷售全流程監(jiān)測和管理機(jī)制，對宣傳資料、信息查詢、產(chǎn)品展示、適當(dāng)性管理、銷售人員管理、可回溯管理等作出具體規(guī)定。

《辦法》要求，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)針對同類產(chǎn)品制定一致的代銷產(chǎn)品展示規(guī)則。對于資產(chǎn)管理產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)綜合考慮產(chǎn)品業(yè)績比較基準(zhǔn)（如有）過往達(dá)成情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況、信息披露、市場反饋等因素，不得簡單依據(jù)業(yè)績比較基準(zhǔn)或者過往業(yè)績高低進(jìn)行展示排序，不得宣傳預(yù)期收益率，不得使用合作機(jī)構(gòu)未說明選擇原因、測算依據(jù)或者計(jì)算方法的業(yè)績比較基準(zhǔn)。展示成立以來年化收益率的，應(yīng)當(dāng)明示產(chǎn)品成立時間。

明確涉私募基金產(chǎn)品準(zhǔn)入要求

對于商業(yè)銀行代銷涉私募基金產(chǎn)品準(zhǔn)入要求，《辦法》進(jìn)行了明確規(guī)定。

《辦法》要求，商業(yè)銀行在對資產(chǎn)管理產(chǎn)品進(jìn)行準(zhǔn)入審查時，如該產(chǎn)品投向非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)類資產(chǎn)、未上市企業(yè)股權(quán)、私募投資基金，或者聘請私募基金管理人擔(dān)任投資顧問，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)由代銷業(yè)務(wù)管理、風(fēng)險(xiǎn)管理、法律合規(guī)、金融消費(fèi)者保護(hù)等部門進(jìn)行綜合評估，并獲得銀行高級管理層批準(zhǔn)。

對于前款所提投向私募投資基金，或者聘請私募基金管理人擔(dān)任投資顧問的代銷產(chǎn)品，商業(yè)銀行產(chǎn)品準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)包括但不限于：其私募基金管理人管理的私募股權(quán)投資基金規(guī)模合計(jì)不低于五億元、管理的私募證券投資基金規(guī)模合計(jì)不低于三億元，在中國證券投資基金業(yè)協(xié)會登記不少于三年，近三年內(nèi)未受到行政處罰和中國證券投資基金業(yè)協(xié)會紀(jì)律處分，符合法律、行政法規(guī)和國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)關(guān)于私募基金管理人的其他要求。政府出資產(chǎn)業(yè)投資基金可不受登記年限的限制。

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，《辦法》施行時，對于不符合該條規(guī)定的存續(xù)產(chǎn)品，可以按照原有協(xié)議約定通過自然到期等方式逐步完成存量化解。