這家首批試點的民營銀行又將迎來股權拍賣。阿里司法拍賣平臺顯示，某公司持有華瑞銀行6.5%的股權將于9月20日公開拍賣，起拍價為1.365億元。9月11日，北京商報記者獲悉，該筆股權的持有者為華瑞銀行第五大股東——上海建之橋企業發展有限公司（以下簡稱“建之橋”）。

近年來，華瑞銀行發起股東頻頻減持股權或退場，該行也曾遭遇凈利潤巨額虧損，一度在19家民營銀行中墊底。2023年，華瑞銀行雖實現扭虧為盈，但仍處于民營銀行陣營底部。在經歷股權“洗牌”后，華瑞銀行能否回到“先行者”的行列？

第五大股東面臨變更

華瑞銀行又有大額股權即將登上“拍賣臺”。阿里司法拍賣平臺顯示，某公司持有的華瑞銀行6.5%的股權即將于9月20日首次拍賣，認繳出資額為1.95億元，該筆股權起拍價為1.365億元，較評估價打了7折。

9月11日，北京商報記者查閱華瑞銀行年報發現，該筆股權持有者為該行第五大股東建之橋，持股數為1.95億股。

建之橋于2015年入股華瑞銀行，是該行發起股東之一。在此次股權拍賣之前，該筆1.95億股股權先后被質押凍結。2022年6月，建之橋對1.95億股股權進行質押，質押股份占其所持華瑞銀行股份總額的比例為100%。此后，該筆股權于2023年3月被凍結。華瑞銀行按照監管規定限制建之橋在股東大會及派駐董事在董事會上的表決權。

對于該筆股權拍賣的原因及影響，9月11日，華瑞銀行相關負責人在接受北京商報記者采訪時表示，該筆股權拍賣系股東自身債權糾紛所致，該行正密切關注拍賣進程，將根據最終拍賣結果，主動配合做好股權變更等后續工作，股權拍賣對該行正常經營沒有影響。

近年來，華瑞銀行股權經歷了內部“洗牌”，原發起股東頻頻減持股權或退場。其中，上海美特斯邦威服飾股份有限公司（以下簡稱“美邦服飾”）、上海國大建設集團有限公司（以下簡稱“國大建設”）因各自公司經營需要，分別出售持有華瑞銀行的1.14億股股份和3.03億股股份，上述股份均由同為發起股東的上海凱泉泵業（集團）有限公司受讓（以下簡稱“凱泉泵業”）。

受讓后，2023年3月，凱泉泵業替代美邦服飾成為華瑞銀行第二大股東，美邦服飾退居第六，國大建設退出前十大股東之列。與此同時，另一發起股東贛商聯合股份有限公司（以下簡稱“贛商聯合”）因自身經營問題，由上海均瑤國際廣場有限公司作為保證人（以下簡稱“均瑤廣場”）代其償還借款，贛商聯合持有華瑞銀行的2.445億股權因多次拍賣流拍，最后被動轉讓至均瑤廣場。根據華瑞銀行年報，截至2023年末，均瑤廣場股東資質尚未取得監管批復。

北京商報記者注意到，均瑤廣場為華瑞銀行第一大股東上海均瑤（集團）有限公司（以下簡稱“均瑤集團”）的子公司，兩者合計持有華瑞銀行38.15%的股權。

“華瑞銀行即將拍賣6.5%的股權，可能導致股東結構進一步變動，會對銀行聲譽造成一定負面影響。”中國（香港）金融衍生品投資研究院院長王紅英表示，前十大股東股權頻繁變動會影響法人治理結構的穩定性，均瑤集團及其關聯方持股比例較大，有助于穩定華瑞銀行治理結構，但需注意單一股東集中持股可能對中小股東權益的影響。

華瑞銀行相關負責人表示，該行將不斷完善股權管理，提升公司治理能力，維護股權穩定。

個人貸款占比超八成

官網顯示，華瑞銀行是全國首批、上海首家民營銀行，2014年9月獲原中國銀監會籌建批復，2015年5月正式開業。

成立以來，華瑞銀行將戰略聚焦至普惠金融，智慧供應鏈金融業務、數字普惠業務和出行金融業務是該行目前三大核心戰略業務。

不過，2022年，華瑞銀行也因核心戰略業務受制，凈利潤在19家民營銀行中墊底，報告期內，該行實現營業收入9.7億元，同比減少39.42%；稅后凈虧損3.41億元，同比下降252.46%，華瑞銀行也成為當年19家民營銀行中唯一虧損的銀行。

“由于2022年各種外部環境變化的影響，小微企業經營面臨不確定性，企業發展預期和融資需求減少，我行資產業務受影響較大，尤其核心業務供應鏈信貸投放規模受到影響；同時消費者出行需求減少導致我行差異化特色化探索的航旅出行場景的消費信貸投放也受到影響。”對于2022年度凈利潤虧損，華瑞銀行相關負責人解釋道。

不過，在2023年，華瑞銀行業績觸底反彈，實現營業收入14.63億元，同比增長50.76%，凈利潤扭虧為盈至0.53億元。

高增長的背后是華瑞銀行零售貸款業務的持續放量。2021年至2023年，華瑞銀行的個人貸款和墊款分別為132.05億元、165.18億元、258.03億元，占比分別為48.28%、65.78%、81.55%。與之相反的是，該行對公貸款不斷收縮，公司貸款及墊款分別為126.72億元、84.93億元、57.43億元，占比分別是46.33%、33.82%、18.15%。

對于零售貸款業務增速迅猛的原因，華瑞銀行相關負責人表示，主要是國內航旅市場強勁恢復，該行依托股東航旅服務場景，不斷豐富零售信貸產品，持續發力出行金融業務。北京商報記者注意到，截至2023年末，華瑞銀行“航旅貸”累計放款1807萬筆，較上年末增長14.08%。

如何奮起直追

華瑞銀行是首批成立的5家民營銀行之一，2014年3月，原中國銀監會開始啟動民營銀行試點工作，隨后，微眾銀行、民商銀行、金城銀行、網商銀行與華瑞銀行先后成立，直至2020年，民營銀行陣營已擴容至19家。

過去十年間，19家民營銀行主要聚焦普惠金融、科技金融領域發力，而因戰略定位和業務重點的各有側重，業績也出現較大分化。

2023年，華瑞銀行雖然經歷實現扭虧為盈，但在已交出“成績單”的18家民營銀行中（江西裕民銀行尚未披露）仍排名靠后，凈利潤僅超過新安銀行排名第17位。最早成立的微眾銀行以凈利潤108.15億元穩居榜首，與華瑞銀行同期的網商銀行、民商銀行、金城銀行凈利潤排名也在民營銀行陣營前十。

北京商報記者 李海顏